Gouvernementele démissionnaire ou pas, l’agenda européen est son fils. Et dans le domaine des paiements, les aspects positifs se rapprochent. Les banques, les services de paiement et la direction du ministère de l’Économie et des Finances sont toujours occupés à travailler à la place d’une des elles : la DSP3, nouvelle version de la Directive sur les Services de Paiement, et le Règlement sur les Services de Paiement (PSR) qui vous guide.
Une deuxième réunion a eu lieu en septembre. Objectif : anticiper le vote des textes à Bruxelles. Depuis que la Commission a présenté ses ambitions en juin 2023, les versions finales de la directive et du dispositif seront disponibles avant la fin de l’année 2024. En savoir plus sur l’application, elles, interviennent d’ici 2026. Et l’enjeu C’est Il est important que le cadre prévienne les quelques rapports de fraude.
Cadre légal de partage de données
Réaliser le diagnostic et mettre en œuvre la directive précédente en la matière (DSP2) – qui possède une marque d’authentification « double facteur » – le paiement du processus de transformation le plus radical. Les fintechs se multiplient. Et la fraude est devenue plus sophistiquée. Le volontaire bruxellois est un arsenal et implique un grand nombre d’acteurs de la chaîne.
Les banques et les services de paiement peuvent éventuellement partager frauduleusement les informations des membres de la famille, augmentant ainsi le nombre d’IBAN utilisés par le garant. Le reste des réglementations nationales déterminent la liste des informations nécessaires au passage.
Par ailleurs, le texte a fixé un cadre juridique sur le partage d’informations. Et place au risque de fraude lorsqu’il s’agit d’une protection supérieure des données. Un appel progressif aux acteurs du secteur, qui a des restrictions de déplacements au RGPD, la réglementation européenne qui inclut les propriétés des données, ou encore le respect de la banque secrète. « La fraude est partout, et pour créer un système de paiement qui fonctionne le mieux, il est préférable que nous travaillions avec notre ensemble », déclare Fanny Rodriguez, secrétaire générale et directrice des opérations Fintecture, start-up spécialisée dans le trafic des paiements par virement. .
Y compris tous les acteurs
Les payeurs ne sont pas que des soucis. « L’intégration des acteurs de la chaîne, des opérateurs de télécommunications, des plateformes de e-commerce, devant Corina Fontaine, vice-présidente de France Payments Forum, représentante de l’association des acteurs de l’industrie du paiement. La Commission est un train de travail pour vos commentaires et l’inclusion de cette directive ».
Le règlement clarifie les responsabilités en cas de fraude. Si la banque rembourse à la banque, vous pouvez restituer les services de paiement prépayés. « Il est clair que vous êtes responsable de votre propre périmètre », analyse Fanny Rodriguez, membre de l’Association des établissements de paiement (AFEPAME).
Développements importants récents : les banques et les fintechs ont vérifié la concordance entre l’IBAN et le nom du bénéficiaire d’un transfert de fonds. L’authentification est toujours obligatoire pour les dépenses des utilisateurs, si vous enregistrez une carte de crédit pour un portefeuille électronique, un abonnement et de nombreux types d’argent. Et à la différence du DSP2, les règles sont décrites dans un règlement, qui sont des applications sans éventuelles différences d’interprétation au sein de l’UE.
Protéger le consommateur
Quoi qu’il en soit, la protection des consommateurs redonne un avantage. Le système doit être plus précis en fonction des circonstances dans lesquelles les victimes tombent sous le coup du paiement à la livraison. La version de la Commission, publiée en juin 2023, reproche aux banques de rembourser les fraudeurs qui peuvent abuser du numéro de téléphone ou de l’adresse e-mail de leurs employés.
Que le travail continue. Le texte est définitivement présenté, en détail, les notions d’« entreprise sociale », de manipulation de l’escroquerie, ou de « négligence grave », les dispositions sont précédées par les banques pour ne pas rembourser les escroqués des clients. « Du fait que les acteurs entérinent les mécanismes sociaux, les banques ne peuvent plus arrêter un fraudeur qui les invoque », souligne Géraldine Grandmougin, responsable de la conformité Réglementaire au Cabinet du Conseil spécialisé dans les paiements, Oaklen consulting. « Ces concepts aboutissent dans des discussions sur les représentants des organisations ».
